Виды банковских вкладов и депозитов
Банковские вклады и депозиты — это самый популярный способ вложения средств у большинства людей в мире с минимальным уровнем риска. Поэтому многие люди спокойно ложат свои сбережения в банк и держат их там по несколько лет ради небольшого процента, зная, что их деньгами ничего не случится.
План статьи:
- Понятие банковского депозита;
- Плюсы и минусы вложения средств;
- Список популярных банков среди вкладчиков;
- Страхование вкладов.
Понятие банковского депозита
Банковский депозит (или вклад) – это сумма денег, которая передается человеком кредитной организации с целью получения прибыли в виде процентов в результате финансовых операций со средствами.
Банковские депозиты бывают разные: рублевые, валютные, мультивалютные и другие.
Плюсы и минусы вложения средств:
Плюсы(+):
- простота и легкость понимания для людей банковских инструментов;
- высокий уровень ликвидности (в любой момент можно вернуть деньги);
- высокая надежность (очень низкие риски возможной потери денежных средств;
- минимальная сумма инвестиций (начиная от 1000 рублей).
Минусы(-):
- низкие процентные ставки по банковским вкладам;
- значительный расход времени на оформление документов;
- при досрочном снятии денежных средств возможна потеря процента с депозита.
Список популярных банков среди вкладчиков
Таблица – статистика по вкладам населения на 21 марта 2016 года.
№ | Банк | Максимальный % по вкладам | Прирост объёма вкладов за месяц (млрд руб.) |
1 | Сбербанк России | 8,9 | 45,7 |
2 | Совкомбанк | 10,7 | 16,5 |
3 | Газпромбанк | 10,5 | 16,4 |
4 | Россельхозбанк | 10,85 | 15,5 |
5 | ВТБ 24 | 11,75 | 11,7 |
6 | Промсвязьбанк | 12 | 11,5 |
7 | Рост банк | 10,25 | 10,3 |
8 | СМП банк | 11 | 5,6 |
9 | Югра | 11 | 5,5 |
10 | Бинбанк | 11,5 | 4,6 |
11 | Ханты-Мансийский банк Открытие | 11,5 | 4,4 |
12 | Московский индустриальный банк | 12,75 | 3,0 |
13 | Таврический | 12,7 | 1,9 |
14 | Авангард | 12 | 1,8 |
15 | РГС банк | 11 | 1,7 |
16 | Транскапиталбанк | 12,5 | 1,7 |
17 | Тинькофф банк | 10 | 1,6 |
18 | Московский кредитный банк | 12 | 1,4 |
19 | Россия | 10,2 | 1,4 |
20 | Центр-инвест | 11 | 1,3 |
Согласно статистике 5 лучших банков для инвестирования своих финансовых средств – это, конечно же Сбербанк, Совкомбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и ВТБ24.
Страхование вкладов
Сейчас можно без опасений открывать банковский вклад в любом банке на застрахованную сумму до 1 400 000 рублей так, как закон полностью гарантирует 100% выплаты в пределах страховой суммы. Страхование вкладов населения осуществляется во всех банках. То есть вы положили в частный банк какую-то определенную сумму денег и по каким-то причинам он разорился, то государство через банка-агента компенсирует ваши средства на сумму не превышающую страховую.
Например: Вы открыли вклад в частном банке на сумму 2 000 000 рублей под 11% на год. Волей случая банка лишили лицензии – вам возвращают застрахованные 1 400 000 рублей, а остальные 600 000 рублей возвращаются по другой схеме. Вас ставят в очередь на получение денежных средств. После того, как будет продано имущество, имеющееся у банка, и будут погашены все задолженности перед кредиторами первой очереди, только тогда будут произведены остаточные выплаты согласно списку в очереди.
Процентные ставки в нашей стране находятся в диапазоне от 5% до 12% годовых.
Например: возьмем 500 000 рублей на 11% на год, получим чистую прибыль 55 000 рублей в год.
Согласно расчету можно заметить, что доход будет составлять совсем незначительную часть. И, чтобы серьёзно зарабатывать на банковских депозитах необходимы значительные средства.